Retraite 2025 : comment le nouveau plafond va changer le calcul de votre pension

La pension de retraite de base versée par l’Assurance retraite repose sur une formule stricte qui détermine le montant perçu au moment du départ. Trois paramètres entrent en jeu : le revenu annuel moyen, le taux de liquidation et la durée d’assurance validée.

Le revenu annuel moyen correspond à la moyenne des 25 meilleures années de salaire, revalorisées. Le taux de liquidation atteint 50 % pour une carrière complète, mais subit une décote si des trimestres manquent, ou une surcote en cas de prolongation d’activité. Enfin, la durée d’assurance prend en compte les trimestres cotisés et assimilés. Chaque 1er janvier, les pensions sont revalorisées en fonction de l’évolution des prix.

• 25 ans : période prise en compte pour le revenu annuel moyen.
• 50 % : taux maximum de liquidation pour une carrière complète.
• 1er janvier : date de revalorisation annuelle des pensions.

Un plafond inédit dès 2025 : ce qui va changer

À partir de 2025, un nouveau plafond limitera la pension de base des salariés du privé à 1 962,50 € bruts par mois, soit 50 % du Plafond Annuel de la Sécurité sociale (PASS), fixé à 47 100 € pour l’année.

Cette mesure, révisée chaque année avec l’évolution du PASS, s’applique à toutes les carrières, même longues, et concerne particulièrement les salariés ayant eu des revenus élevés. En revanche, elle ne touche pas les fonctionnaires, les affiliés aux régimes spéciaux ni les bénéficiaires des retraites complémentaires.

Plafond de la pension de base 2025 : qui est concerné ?

• Salariés du secteur privé affiliés à l’Assurance retraite.
• Fonctionnaires (régimes spéciaux).
• Retraités relevant uniquement de l’Agirc-Arrco.

Préparer sa retraite face au plafonnement : les solutions à envisager

Le plafonnement introduit une nouvelle contrainte pour les salariés du privé. Les stratégies de préparation doivent désormais intégrer cette limite afin de ne pas surestimer le revenu futur. La retraite complémentaire Agirc-Arrco devient plus essentielle que jamais, puisque seule elle permet de compenser la perte.

De plus, les dispositifs comme la surcote ne permettent pas de franchir le plafond légal. Diversifier ses revenus à travers l’épargne et l’investissement devient donc incontournable pour sécuriser son niveau de vie.

Liste de solutions pratiques

• Optimiser ses points Agirc-Arrco pour maximiser la retraite complémentaire.
• Souscrire un Plan Épargne Retraite (PER) pour obtenir une rente ou un capital.
• Investir dans l’immobilier locatif pour générer des revenus réguliers.
• S’informer sur les aides (ASPA, minimum contributif) en cas de pension modeste.
• Faire un bilan régulier avec un conseiller pour ajuster sa stratégie.

Tableau comparatif