Le Livret A condamné : les Français se ruent vers des placements bien plus rentables
Par le passé, le Livret A incarnait la sécurité et la simplicité : une épargne sans risque, liquide et défiscalisée. Mais en 2025, ce placement phare des Français traverse une crise de confiance. Avec la baisse progressive de son taux et la montée de l’inflation, de plus en plus d’épargnants se détournent de ce livret pour se tourner vers des alternatives beaucoup plus rentables.
Le constat est sans appel : le Livret A, jadis pilier de l’épargne populaire, semble condamné à perdre son attrait au profit de placements plus dynamiques et mieux adaptés à la nouvelle donne économique.
Le Livret A à bout de souffle
Le Livret A, détenu par plus de 55 millions de Français, voit son rendement réel s’effondrer. Depuis plusieurs années, son taux peine à suivre le rythme de l’inflation. En 2025, il ne dépasse plus les 1,7 %, alors que la hausse des prix à la consommation reste supérieure à 3 %.
Résultat : placer son argent sur un Livret A revient à voir sa valeur fondre lentement.
À noter que ce produit reste intéressant pour l’épargne de précaution : son capital est garanti par l’État, et les fonds sont disponibles à tout moment. Mais son rôle se limite désormais à servir de « coussin de sécurité », et non plus de moteur d’enrichissement. Les Français commencent donc à comprendre que laisser dormir leurs économies sur un livret faiblement rémunéré est un mauvais calcul à long terme.
Les dépôts sur le Livret A ont d’ailleurs ralenti depuis le début de l’année, preuve que la confiance s’érode. Les épargnants préfèrent aujourd’hui des supports offrant un équilibre entre sécurité et rendement, quitte à accepter un peu plus de risque ou un horizon de placement plus long.
Pourquoi les Français fuient ce placement
Plusieurs raisons expliquent cette désaffection. D’abord, la baisse continue du taux, figé malgré un contexte économique tendu. Ensuite, l’inflation persistante, qui rogne le pouvoir d’achat et réduit le rendement réel de l’épargne.
Ton calcul est faux :
– il n’y a pas 67 millions de livret A
– Je condamne le principe d’aller taxer des gens qui ont économisé chaque mois
– Ils parlent toujours de taxes, d’impôts, des riches…..mais jamais d’économies à faire— Lfscm ⭐️⭐️ (@Lfscm) October 5, 2025
Enfin, la montée des produits alternatifs plus flexibles et performants : les plateformes d’investissement, les comptes à terme, les assurances-vie ou les placements immobiliers séduisent désormais un public bien plus large.
Voici les principaux motifs de cette fuite vers d’autres supports :
- Rendement trop faible : le taux du Livret A ne couvre plus l’inflation.
- Perte de pouvoir d’achat : l’argent placé rapporte moins que la hausse des prix.
- Volonté de dynamiser son épargne : les Français veulent que leur argent « travaille ».
- Concurrence accrue : les offres en ligne et fintechs proposent des produits attractifs.
- Évolution des mentalités : l’épargnant français devient plus stratégique et mieux informé.
Important : le Livret A reste utile pour les sommes de court terme, mais il n’est plus adapté à ceux qui veulent faire fructifier leur capital. Les ménages cherchent désormais à diversifier leurs placements pour s’adapter à un monde où les taux et les marchés évoluent rapidement.
Les placements qui attirent les épargnants en 2025
Face à l’essoufflement du Livret A, plusieurs options séduisent les Français. L’assurance-vie, d’abord, connaît un regain d’intérêt. Son rendement moyen sur les fonds en euros dépasse les 3 %, et elle offre une grande flexibilité grâce à la possibilité d’investir en unités de compte.
L’immobilier, ensuite, reste une valeur refuge, notamment à travers les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) qui permettent de percevoir des revenus réguliers sans gérer directement un bien.
Le saviez-vous ❓
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier sans l’achat direct d’un bien. En achetant des parts d’une SCPI, les investisseurs peuvent percevoir des revenus réguliers (…) pic.twitter.com/Sg8hUykcoZ
— ERA Immobilier Rochefort (@EraRochefort) August 22, 2025
Pourquoi opter pour une SCPI pour vos investissements immobiliers ? La réponse réside dans la flexibilité et l’accessibilité qu’elle offre. 💡 Les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, permettent à chacun d’investir dans l’immobilier sans avoir à posséder de (1/4) pic.twitter.com/F6vKs1E3mg
— Haussmann Patrimoine (@HaussmannP) September 20, 2025
Autre alternative en forte progression : les comptes à terme et livrets boostés, qui offrent des taux temporaires élevés (jusqu’à 4 % sur quelques mois) pour attirer les dépôts. Enfin, les placements participatifs (comme le crowdfunding immobilier ou les obligations vertes) séduisent les épargnants à la recherche de sens et de rendement.
La fiscalité du crowdfunding en 1 feuille volante 👇
(Pour les titres détenus en obligations comme c’est le cas le plus souvent quand on fait référence au crowdfunding immobilier 🏢) pic.twitter.com/6WiKQX8n7m
— Guillaume Simonin (@GuiSimonin) June 5, 2024
Comparatif des placements les plus populaires
| Placement | Rendement moyen 2025 | Risque estimé | Liquidité | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | Faible | Immédiate | Aucune |
| Compte à terme / Livret boosté | 3 % à 4 % | Faible | Moyenne | Imposable |
| Assurance-vie (fonds euros) | 3 % à 3,5 % | Modéré | Moyenne | Avantageuse |
| SCPI / Immobilier | 4 % à 6 % | Modéré à fort | Faible | Imposable |
| Crowdfunding / obligations | 6 % à 9 % | Plus élevé | Variable | Imposable |
À noter : plus le rendement est élevé, plus le risque potentiel augmente. Il est donc essentiel d’adapter ses placements à son profil d’investisseur, son âge et ses objectifs.
Comment réorganiser son épargne intelligemment
Attention : diversifier ne veut pas dire s’éparpiller. Il s’agit plutôt d’équilibrer ses placements selon ses besoins. Une bonne stratégie consiste à conserver une épargne de sécurité (10 à 20 % du total) sur un Livret A ou un LDDS, pour les dépenses imprévues. Ensuite, placer une part plus importante sur des supports à rendement supérieur, comme une assurance-vie, une SCPI ou un compte à terme.
Voici quelques repères pour une répartition équilibrée :
- 20 % sur un livret disponible pour les urgences.
- 40 % sur une assurance-vie performante, orientée long terme.
- 30 % sur l’immobilier ou les SCPI pour générer des revenus.
- 10 % sur des placements plus dynamiques (crowdfunding, obligations d’entreprises, etc.).
L’important est de revoir régulièrement son portefeuille. Les taux évoluent, les politiques monétaires changent et l’économie se transforme : ce qui est rentable aujourd’hui ne le sera pas forcément demain.
Le Livret A n’est pas mort, mais il n’est plus le placement roi qu’il fut. En 2025, les Français veulent que leur argent soit utile, rentable et aligné avec leurs projets.
L’époque où l’on laissait dormir des milliers d’euros sur un compte à 1 % est révolue. Le véritable enjeu est désormais de savoir faire fructifier son épargne intelligemment, sans renoncer à la sécurité.
