Arnaques bancaires : Comment les seniors peuvent se protéger contre les fraudes qui vident leurs comptes

Les fraudes bancaires ciblant les seniors connaissent une progression inquiétante, exploitant la vulnérabilité de cette tranche de la population face aux nouvelles technologies. Parmi les arnaques les plus fréquentes figurent le « smishing », les faux conseillers bancaires, ainsi que l’escroquerie impliquant des coursiers.

En Bretagne, un retraité de 83 ans a récemment perdu 7 000 € après avoir cliqué sur un lien frauduleux envoyé par SMS. La banque a refusé de rembourser le montant, estimant qu’il était responsable de la fraude. Ce scénario est loin d’être isolé. De telles arnaques visent à exploiter la peur et l’ignorance des victimes, en particulier les plus âgées. Voici un tour d’horizon des méthodes employées par les escrocs, et surtout, des précautions à prendre pour se protéger.

L’escroquerie par SMS : le « smishing » ou comment les arnaqueurs vident votre compte en un clic

Le « smishing », contraction de « SMS » et « phishing », est une méthode de fraude qui repose sur des messages SMS envoyés par des escrocs se faisant passer pour des institutions financières. Les messages sont souvent alarmants et prétendent signaler une opération suspecte sur le compte bancaire de la victime, l’incitant à cliquer sur un lien.

Ce lien mène à une page web qui imite à la perfection celle de la banque ou d’un organisme officiel. Une fois que la victime saisit ses identifiants bancaires, les escrocs récupèrent ces informations et peuvent rapidement vider son compte.

Cette méthode repose sur la précipitation. L’escroc crée une urgence, souvent en invoquant une opération inhabituelle ou suspecte. Il suffit alors à la victime de cliquer sur le lien et d’entrer ses données bancaires.

Ce type de fraude est redoutable en raison de la confiance qu’inspirent les messages, qui semblent légitimes à première vue. Le retraité breton qui a perdu 7 000 € en est un exemple tragique, mais des centaines d’autres seniors se retrouvent dans des situations similaires chaque mois.

L’escroquerie au faux conseiller bancaire et au coursier

Une autre forme d’escroquerie qui sévit auprès des personnes âgées est celle qui combine faux conseillers bancaires et coursiers. Le processus commence souvent de la même manière qu’un « smishing » classique : la victime reçoit un SMS évoquant une transaction suspecte et lui conseille de contacter immédiatement un numéro donné pour sécuriser son compte. En appelant ce numéro, elle tombe sur un faux conseiller bancaire, qui lui demande de procéder à diverses actions pour « protéger » ses fonds.

L’escroquerie va encore plus loin dans certains cas. Le faux conseiller demande à la victime de remettre sa carte bancaire et son code dans une enveloppe, à envoyer par un soi-disant coursier mandaté par la banque. Dans certaines situations, le conseiller va même suggérer de découper la carte bancaire en deux pour « protéger » le code PIN.

Quelques heures après, un coursier se présente à la porte de la victime, récupère l’enveloppe et disparaît avec la carte et le code. Cette arnaque permet aux fraudeurs de vider les comptes en un temps record, en utilisant la carte volée pour effectuer des paiements ou retirer de l’argent.

Pourquoi les seniors sont des cibles privilégiées des fraudeurs ?

Les seniors sont particulièrement vulnérables face à ces arnaques pour plusieurs raisons. Tout d’abord, l’isolement social joue un rôle important. Beaucoup de personnes âgées, surtout celles qui vivent seules, sont moins susceptibles de discuter de leurs préoccupations financières avec leurs proches. De plus, la fracture numérique est un facteur clé : une partie des seniors n’est pas à l’aise avec l’utilisation des nouvelles technologies, ce qui les rend moins méfiants face à des sollicitations numériques.

Les escrocs exploitent également la fragilité économique de cette tranche de population. Beaucoup de seniors vivent avec des revenus fixes et ont des économies de toute une vie qu’ils cherchent à préserver. Ce besoin de sécurité financière est précisément ce que visent les fraudeurs. L’isolement et la difficulté à vérifier l’authenticité des messages ou des appels contribuent à leur faire croire que les démarches demandées sont légitimes.

Enfin, les fraudeurs n’hésitent pas à jouer sur les émotions. Avec des outils comme les deepfakes, qui permettent de reproduire la voix d’un proche, les escrocs peuvent se faire passer pour un enfant ou un petit-enfant en détresse, demandant de l’argent pour une urgence imaginaire. Ce type d’escroquerie fait appel à la peur et à l’attachement familial, rendant difficile pour les seniors de remettre en question l’appel.

Les bons réflexes pour se protéger des arnaques bancaires

Face à ces fraudes de plus en plus sophistiquées, il existe des réflexes simples mais efficaces pour protéger ses finances et éviter les pertes. La première règle d’or est de ne jamais fournir de données sensibles (codes bancaires, identifiants, etc.) en réponse à des sollicitations non sollicitées par SMS, e-mail ou téléphone.

En cas de doute, il est essentiel de contacter directement sa banque en utilisant un numéro officiel, jamais celui fourni par l’appelant ou figurant sur le message suspect. Les sites web officiels doivent toujours être privilégiés, et il est important de vérifier l’adresse du site avant de saisir toute information personnelle. Une autre précaution à prendre est d’activer l’authentification forte pour les services bancaires en ligne. Ce système de double vérification, par exemple via une application sécurisée, offre une protection supplémentaire.

Les seniors devraient également mettre en place un code secret familial, un code partagé entre les membres de la famille, qu’ils pourront utiliser en cas de situation d’urgence. Cela permet de vérifier qu’un appel prétendant être d’un proche est authentique. Enfin, en cas de fraude avérée, il est impératif d’agir rapidement : faire opposition sur les cartes bancaires, contacter la banque pour signaler la fraude, et déposer plainte.

Les autorités, comme cybermalveillance.gouv.fr ou des services spécialisés, sont disponibles pour accompagner les victimes de ces arnaques et aider à limiter les dégâts.